Информация 

О валютных комиссиях брокеров

Опубликовал: admin 0 Комментариев

Рынок акций СберБанка

С июня 2022 российские кредитные и брокерские организации сделали платным хранение валюты на счетах физлиц. Сославшись на сложности, связанные с санкциями против РФ, участники рынка вопреки рекомендациям ЦБ заставили платить своих клиентов. Регулятор пока оценивает обоснованность комиссий, но они уже работают и вкладчикам нужно это учитывать.

Откуда взялись комиссии?

Банки и брокеры ссылаются на следующие трудности:

  • Иностранные контрагенты перекрыли валютный кран. Теперь ни хранить без рисков, ни свободно покупать/продавать валюту нельзя. Приходится перекачивать деньги на посреднические счета (НКЦ или корр. счета американских банков), либо использовать иные ухищрения вроде передачи средств в доверительное управление третьим лицам.
  • Появились ограничения по SWIFT-переводам. Ужесточения денежного транзита в долларах/евро/фунтах/франках и некоторых других валютах — тоже часть введённых против РФ санкций, которая повредила обычным физлицам. Со временем контроль международных регуляторов становится только сильнее.
  • Доступных валют становится меньше. С начала августа этого года Мосбиржа больше не торгует японской иеной и швейцарским франком. На очереди и валюты других стран, присоединившихся к антироссийским санкциям.

Послаблений нет, пакеты санкций следуют один за другим (на данный момент их уже около десяти). Поэтому логично исходить из худшего и ждать новых ограничений / блокировок по валютным счетам со стороны иностранных контрагентов. Чтобы не быть застигнутыми врасплох, банки стелят соломку заранее, уменьшая валютную позицию.

Что делать?

Первая мысль: поскорее вывести средства, пока брокеры не начислили комиссий на серьезную сумму. Но и «эвакуация» — удовольствие как правило не бесплатное. Чем заменить удобный депозит тоже не всем понятно.

Какие варианты с валютой есть сейчас:

1) Найти брокера без комиссии. Такие ещё есть, но большинство из них уже не открывают валютные счета новым клиентам. Поискать можно, но к моменту обзора вариант практически потерял актуальность.

2) Конвертировать валюту в денежные знаки дружественных стран. Такие вклады комиссией не облагаются.

3) Бежать в иностранные валютные гавани. Пока SWIFT-переводы не заблокированы наглухо, можно пытаться открыть счёт в иностранном банке (лучше, если он уже есть) и “спрятать” валюту там. К моменту обзора такую привилегию можно получить в Райффайзенбанке, Росбанке, Газпромбанке и Юникредит. Комиссия за перевод в районе ~3%. Однако в случае, скажем, Газпромбанка она составляет не менее 12 000 рублей, так что перевод на эту сумму в валюте банк просто присвоит себе без остатка.

  Стратегии падающего рынка: страхи и возможности

Инвестиции для СберБанка

После короткого затишья, Тинькофф тоже стал осуществлять денежные переводы USD/EUR по SWIFT в заграничные фин. учреждения. Пока доступны такие страны:

  1. Беларусь;
  2. Грузия;
  3. Таджикистан;
  4. Армения;
  5. Монголия;
  6. Азербайджан;
  7. Кыргызстан;
  8. Узбекистан

Также деньги россиян принимают китайские банки, отношения с этой страной сейчас на пике популярности (что нетрудно заметить по рынку мобильных телефонов и авторынку).

4) Купить золото. Надежный и востребованный актив, особенно после отмены НДС на продажу золота для физлиц в марте этого года. Но остаются нюансы с хранением и большим разбегом между официальной ценой покупки и продажи. Кроме того, процентов золото не платит, и может на годы уходить в сильный минус.

5) Потратить доллары и евро на покупку иностранных ценных бумаг. У этого варианта (при покупке на российских биржах) несколько слабых мест:

  • получить доход с дивидендов и купонов, а также на перепродаже активов нельзя — иностранный регулятор его автоматически замораживает;
  • ЦБ ограничил доступ к иностранному рынку. С октября 2022 без ограничений торгуют только лица в статусе квалифицированного инвестора.

Доля иностранных ценных бумаг из недружественных стран в портфеле с 2023 года для неквалифицированных инвесторов должна быть равна нулю. Это не относится к владению западными бумагами через БПИФ, но в данный момент почти все они заблокированы, а несколько оставшихся вариантов под сильным риском новых санкций. В распоряжении “неквалов” остаются варианты в виде зарубежных дочек российских брокеров, Interactive Brokers и брокеров из Казахстана, пара из которых позволяет россиянам дистанционно открывать счета. Читайте здесь.

Пока из всех способов самый понятный и простой в реализации — конвертация депозита в дружественную валюту. Например, в китайский юань. Часть брокеров вроде «Атон» уже  делает это в добровольно-принудительном порядке, не дожидаясь одобрения владельца счёта.

  Россельхозбанк возобновил прием заявок на IT-ипотеку

Сколько платить — какие условия у топовых брокеров?

Информация по комиссиям у основных участников рынка:

«Тинькофф»

  1. Когда ввели: 04.07.2022
  2. Сколько взимают: 0,25%/месяц (0,0082%/день — ИИС/брокерские счета)
  3. Валюты: USD/EUR/GBP
  4. Необлагаемый комиссией минимум: До 10 000 USD или 20 000 EUR
  5. Прочие сборы: 0,3-0,9% за валютные транзакции (зависит от тарифа)

«Финам»

  1. Когда ввели: 15.08.22
  2. Сколько взимают: 5000-100 000 у.е. — 5% годовых, +100 000 у.е. — 3% годовых.
  3. Валюты: USD/EUR/GBP
  4. Необлагаемый комиссией минимум: до 5000 у. е.
  5. Прочие сборы: 0,2% за вывод USD на банковский счет (0,3% для EUR), +0,05% за поручение.

«Райффайзенбанк»

  1. Когда ввели: 31.07.2022
  2. Сколько взимают: 0,5-1%/месяц (зависит от баланса)
  3. Валюты: USD/EUR/GBP/JPY/CHF
  4. Необлагаемый комиссией минимум: До 5000 /EUR/GBP/CHF, до 10 000 USD, до 500 000 японских JPY.
  5. Прочие сборы: 3% за покупку валюты с брокерского счета.

«БКС»

  1. Когда ввели: 08.08.2022
  2. Сколько взимают: 0,3-0,6%/месяц (зависит от баланса)
  3. Валюты: USD/EUR/GBP
  4. Необлагаемый комиссией минимум: До 10 000 у. е.
  5. Прочие сборы: 0,3% за покупку валюты на счёт.

«Атон»

  1. Когда ввели: 26.07.2022
  2. Сколько взимают: 5% годовых (12% на USD)
  3. Валюты: USD/EUR/GBP/CHF
  4. Необлагаемый комиссией минимум: до 1000 у. е.
  5. Прочие сборы: 1% (но не меньше 3000 рублей) за вывод валюты на банковский счёт.

«КИТ-финанс»

  1. Когда ввели: 03.08.2022
  2. Сколько взимают: 3% годовых для тарифов «вип/стандарт/универсал» по актуальному курсу ЦБ в рублях.
  3. Валюты: USD/EUR/CHF
  4. Необлагаемый комиссией минимум: До 5000 у. е.
  5. Прочие сборы: 2500 рублей за вывод валюты (5000 рублей за вывод USD/EUR)

«Открытие»

  1. Когда ввели: 22.08.2022
  2. Сколько взимают: 3% годовых
  3. Валюты: EUR
  4. Необлагаемый комиссией минимум: до 10 000 у. е.
  5. Прочие сборы: 5% за покупку USD

Комиссии актуальны на конец 2022 года, текущие условия уточняйте у брокеров.

  Банки поднимают ставки до 20%, когда нужно срочно забирать деньги. Новое о вкладах за неделю

Как сохранить валютные сбережения?

Несмотря на сужение поля для маневров, инвесторы все еще имеют некоторые возможности работать с валютой. Наиболее реальными на мой взгляд выглядят:

  • при желании хранить валюту внутри России: конвертация в денежные знаки стран-союзников (прежде всего в китайскую валюту как наиболее твердую из-за мощной экономики страны);
  • при желании хранить валюту за пределами России: перевод валюты к зарубежному брокеру или в зарубежный банк, а также перекладывание валюты в программы зарубежного страхования. Здесь, в отличие от пункта выше, можно сохранить доллары, евро, йены и другие валюты “недружественных” стран.

Новые инвестиции в СберБанке — это обновленные и актуализированные финансовые продукты и услуги, которые банк предлагает своим клиентам для инвестирования. С каждым годом СберБанк вводит новые инструменты для частных инвесторов, чтобы предоставить более гибкие и выгодные возможности для заработка. Эти инструменты включают в себя инновационные решения на фондовых рынках, новые паевые инвестиционные фонды (ПИФы), а также обновленные условия для работы с акциями, облигациями и другими активами.

Преимущества новых инвестиций в СберБанке:

  • Широкий выбор инструментов: Новые инвестиционные продукты СберБанка предлагают более разнообразные инструменты, позволяющие инвестировать в различные отрасли и активы.

  • Налоговые льготы: Возможность использования ИИС и других налоговых выгод для увеличения доходности.

  • Доступность и удобство: Инвестиции через СберБанк можно контролировать через удобные онлайн-платформы, такие как СберИнвестор, с аналитикой и поддержкой.

  • Безопасность и надежность: СберБанк — это стабильный и надежный финансовый институт, что дает уверенность в защите ваших средств.

  • Поддержка экспертов: Возможность получить консультации от профессионалов в области финансов и инвестиций.

Добавить комментарий