Информация 

О валютных комиссиях брокеров

Опубликовал: admin 0 Комментариев

Рынок акций СберБанка

С июня 2022 российские кредитные и брокерские организации сделали платным хранение валюты на счетах физлиц. Сославшись на сложности, связанные с санкциями против РФ, участники рынка вопреки рекомендациям ЦБ заставили платить своих клиентов. Регулятор пока оценивает обоснованность комиссий, но они уже работают и вкладчикам нужно это учитывать.

Откуда взялись комиссии?

Банки и брокеры ссылаются на следующие трудности:

  • Иностранные контрагенты перекрыли валютный кран. Теперь ни хранить без рисков, ни свободно покупать/продавать валюту нельзя. Приходится перекачивать деньги на посреднические счета (НКЦ или корр. счета американских банков), либо использовать иные ухищрения вроде передачи средств в доверительное управление третьим лицам.
  • Появились ограничения по SWIFT-переводам. Ужесточения денежного транзита в долларах/евро/фунтах/франках и некоторых других валютах — тоже часть введённых против РФ санкций, которая повредила обычным физлицам. Со временем контроль международных регуляторов становится только сильнее.
  • Доступных валют становится меньше. С начала августа этого года Мосбиржа больше не торгует японской иеной и швейцарским франком. На очереди и валюты других стран, присоединившихся к антироссийским санкциям.

Послаблений нет, пакеты санкций следуют один за другим (на данный момент их уже около десяти). Поэтому логично исходить из худшего и ждать новых ограничений / блокировок по валютным счетам со стороны иностранных контрагентов. Чтобы не быть застигнутыми врасплох, банки стелят соломку заранее, уменьшая валютную позицию.

Что делать?

Первая мысль: поскорее вывести средства, пока брокеры не начислили комиссий на серьезную сумму. Но и «эвакуация» — удовольствие как правило не бесплатное. Чем заменить удобный депозит тоже не всем понятно.

Какие варианты с валютой есть сейчас:

1) Найти брокера без комиссии. Такие ещё есть, но большинство из них уже не открывают валютные счета новым клиентам. Поискать можно, но к моменту обзора вариант практически потерял актуальность.

2) Конвертировать валюту в денежные знаки дружественных стран. Такие вклады комиссией не облагаются.

3) Бежать в иностранные валютные гавани. Пока SWIFT-переводы не заблокированы наглухо, можно пытаться открыть счёт в иностранном банке (лучше, если он уже есть) и “спрятать” валюту там. К моменту обзора такую привилегию можно получить в Райффайзенбанке, Росбанке, Газпромбанке и Юникредит. Комиссия за перевод в районе ~3%. Однако в случае, скажем, Газпромбанка она составляет не менее 12 000 рублей, так что перевод на эту сумму в валюте банк просто присвоит себе без остатка.

  Сбербанк приостановил выдачу семейной ипотеки

Инвестиции для СберБанка

После короткого затишья, Тинькофф тоже стал осуществлять денежные переводы USD/EUR по SWIFT в заграничные фин. учреждения. Пока доступны такие страны:

  1. Беларусь;
  2. Грузия;
  3. Таджикистан;
  4. Армения;
  5. Монголия;
  6. Азербайджан;
  7. Кыргызстан;
  8. Узбекистан

Также деньги россиян принимают китайские банки, отношения с этой страной сейчас на пике популярности (что нетрудно заметить по рынку мобильных телефонов и авторынку).

4) Купить золото. Надежный и востребованный актив, особенно после отмены НДС на продажу золота для физлиц в марте этого года. Но остаются нюансы с хранением и большим разбегом между официальной ценой покупки и продажи. Кроме того, процентов золото не платит, и может на годы уходить в сильный минус.

5) Потратить доллары и евро на покупку иностранных ценных бумаг. У этого варианта (при покупке на российских биржах) несколько слабых мест:

  • получить доход с дивидендов и купонов, а также на перепродаже активов нельзя — иностранный регулятор его автоматически замораживает;
  • ЦБ ограничил доступ к иностранному рынку. С октября 2022 без ограничений торгуют только лица в статусе квалифицированного инвестора.

Доля иностранных ценных бумаг из недружественных стран в портфеле с 2023 года для неквалифицированных инвесторов должна быть равна нулю. Это не относится к владению западными бумагами через БПИФ, но в данный момент почти все они заблокированы, а несколько оставшихся вариантов под сильным риском новых санкций. В распоряжении “неквалов” остаются варианты в виде зарубежных дочек российских брокеров, Interactive Brokers и брокеров из Казахстана, пара из которых позволяет россиянам дистанционно открывать счета. Читайте здесь.

Пока из всех способов самый понятный и простой в реализации — конвертация депозита в дружественную валюту. Например, в китайский юань. Часть брокеров вроде «Атон» уже  делает это в добровольно-принудительном порядке, не дожидаясь одобрения владельца счёта.

  В Роскачестве рассказали, как обманывают ищущих работу на «удаленке»

Сколько платить — какие условия у топовых брокеров?

Информация по комиссиям у основных участников рынка:

«Тинькофф»

  1. Когда ввели: 04.07.2022
  2. Сколько взимают: 0,25%/месяц (0,0082%/день — ИИС/брокерские счета)
  3. Валюты: USD/EUR/GBP
  4. Необлагаемый комиссией минимум: До 10 000 USD или 20 000 EUR
  5. Прочие сборы: 0,3-0,9% за валютные транзакции (зависит от тарифа)

«Финам»

  1. Когда ввели: 15.08.22
  2. Сколько взимают: 5000-100 000 у.е. — 5% годовых, +100 000 у.е. — 3% годовых.
  3. Валюты: USD/EUR/GBP
  4. Необлагаемый комиссией минимум: до 5000 у. е.
  5. Прочие сборы: 0,2% за вывод USD на банковский счет (0,3% для EUR), +0,05% за поручение.

«Райффайзенбанк»

  1. Когда ввели: 31.07.2022
  2. Сколько взимают: 0,5-1%/месяц (зависит от баланса)
  3. Валюты: USD/EUR/GBP/JPY/CHF
  4. Необлагаемый комиссией минимум: До 5000 /EUR/GBP/CHF, до 10 000 USD, до 500 000 японских JPY.
  5. Прочие сборы: 3% за покупку валюты с брокерского счета.

«БКС»

  1. Когда ввели: 08.08.2022
  2. Сколько взимают: 0,3-0,6%/месяц (зависит от баланса)
  3. Валюты: USD/EUR/GBP
  4. Необлагаемый комиссией минимум: До 10 000 у. е.
  5. Прочие сборы: 0,3% за покупку валюты на счёт.

«Атон»

  1. Когда ввели: 26.07.2022
  2. Сколько взимают: 5% годовых (12% на USD)
  3. Валюты: USD/EUR/GBP/CHF
  4. Необлагаемый комиссией минимум: до 1000 у. е.
  5. Прочие сборы: 1% (но не меньше 3000 рублей) за вывод валюты на банковский счёт.

«КИТ-финанс»

  1. Когда ввели: 03.08.2022
  2. Сколько взимают: 3% годовых для тарифов «вип/стандарт/универсал» по актуальному курсу ЦБ в рублях.
  3. Валюты: USD/EUR/CHF
  4. Необлагаемый комиссией минимум: До 5000 у. е.
  5. Прочие сборы: 2500 рублей за вывод валюты (5000 рублей за вывод USD/EUR)

«Открытие»

  1. Когда ввели: 22.08.2022
  2. Сколько взимают: 3% годовых
  3. Валюты: EUR
  4. Необлагаемый комиссией минимум: до 10 000 у. е.
  5. Прочие сборы: 5% за покупку USD

Комиссии актуальны на конец 2022 года, текущие условия уточняйте у брокеров.

  Когда пройдет новая индексация пенсий, какие налоги важно успеть заплатить до декабря. Главное за день

Как сохранить валютные сбережения?

Несмотря на сужение поля для маневров, инвесторы все еще имеют некоторые возможности работать с валютой. Наиболее реальными на мой взгляд выглядят:

  • при желании хранить валюту внутри России: конвертация в денежные знаки стран-союзников (прежде всего в китайскую валюту как наиболее твердую из-за мощной экономики страны);
  • при желании хранить валюту за пределами России: перевод валюты к зарубежному брокеру или в зарубежный банк, а также перекладывание валюты в программы зарубежного страхования. Здесь, в отличие от пункта выше, можно сохранить доллары, евро, йены и другие валюты “недружественных” стран.

Новые инвестиции в СберБанке — это обновленные и актуализированные финансовые продукты и услуги, которые банк предлагает своим клиентам для инвестирования. С каждым годом СберБанк вводит новые инструменты для частных инвесторов, чтобы предоставить более гибкие и выгодные возможности для заработка. Эти инструменты включают в себя инновационные решения на фондовых рынках, новые паевые инвестиционные фонды (ПИФы), а также обновленные условия для работы с акциями, облигациями и другими активами.

Преимущества новых инвестиций в СберБанке:

  • Широкий выбор инструментов: Новые инвестиционные продукты СберБанка предлагают более разнообразные инструменты, позволяющие инвестировать в различные отрасли и активы.

  • Налоговые льготы: Возможность использования ИИС и других налоговых выгод для увеличения доходности.

  • Доступность и удобство: Инвестиции через СберБанк можно контролировать через удобные онлайн-платформы, такие как СберИнвестор, с аналитикой и поддержкой.

  • Безопасность и надежность: СберБанк — это стабильный и надежный финансовый институт, что дает уверенность в защите ваших средств.

  • Поддержка экспертов: Возможность получить консультации от профессионалов в области финансов и инвестиций.

Добавить комментарий