Названы пять сценариев получения дохода по программе долгосрочных сбережений

Рынок акций СберБанка

В 2024 году россияне могут воспользоваться программой долгосрочных сбережений (ПДС), заключив договор с одним из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Туда можно перевести уже имеющиеся пенсионные накопления, а можно начать договор ПДС с нуля, получив за это разные льготы от государства, рассказал РБК финансовый советник и директор проекта «Рост сбережений» Сергей Кикевич.

Эксперт составил пять сценариев получения дохода по ПДС.

Сценарий 1: доход до 80 тысяч рублей, взносы только первые десять лет

Согласно данным Росстата, медианная зарплата в России равнялась 46 тысячам рублей в 2023 году, следовательно, этот сценарий, приносящий доход менее 80 тысяч рублей, годится для большинства граждан. При этом этот сценарий выглядит как самый выгодный.

Будущий получатель пенсии в первые десять лет совершает взносы от 2 тысяч до 36 тысяч рублей. Следующие пять лет пополнения можно не делать. Государство в первые десять лет софинансирует пополнения в пропорции 1:1. Также ежегодно можно оформлять налоговый вычет (13% от пополнений).

После 15 лет инвестиций доходность может составить 15,67% при среднегодовой доходности НПФ 6,3%. То есть при вложении 360 тысяч рублей через 15 лет пенсионные накопления составят 1,38 млн рублей.

Гарантированная минимальная доходность — 8,69%.

Сценарий 2: доход до 80 тысяч рублей, взносы 15 лет

Иная ситуация сложится, если делать взносы не десять, а весь 15-летний период инвестирования. В остальном условия первого сценария остаются неизменными.

Изменения будут незначительными, обратил внимание Кикевич. Доходность будет составлять 15,63%, пенсионные накопления увеличатся до 1,57 млн рублей. Однако если ту же сумму положить на банковский депозит, результат будет не хуже при меньших ограничениях.

Инвестиции для СберБанка

  Размер прожиточного минимума будут считать по-новому

Сценарий 3: доход от 80 тысяч до 150 тысяч рублей, взносы десять лет

В этом сценарии государство софинансирует взносы в пропорции 1:2, для достижения такого размера софинансирования надо пополнять АДС на 72 тысячи рублей ежегодно.

Ожидаемая доходность — 12,6% (при средней доходности НПФ 6,3%), а гарантированная доходность — только 5,67% (ниже среднегодовой инфляции за последнее десятилетие). При вложении 720 тысяч рублей накопления составят 2,08 млн рублей.

Сценарий 4: доход выше 150 тысяч рублей, взнос для максимального софинансирования

Если граждане смогут ежегодно вносить в ПДС 144 тысячи рублей, тогда софинансирование будет в пропорции 1:4.

Ожидаемая доходность составит 10,67% (при средней доходности НПФ 6,3%). При этом, отметил эксперт, если делать взносы поменьше, доходность практически не изменится. Гарантированная доходность равна только 3,77%, при вложении 1,44 млн рублей за 15 лет накопления составят 3,47 млн рублей.

Сценарий 5: доход выше 150 тысяч рублей, большие взносы

Если пенсионер готов делать существенные взносы — не менее 400 тысяч в год, ему подойдет такой сценарий инвестирования. За такую сумму полагается максимальный налоговый вычет.

Ожидаемая доходность будет равна 8,08%, гарантированная — 1,16% (при ежегодном взносе в размере 800 тысяч рублей), она будет снижаться при увеличении суммы пополнений. При вложении 8 млн рублей через 15 лет пенсионные накопления составят около 16,12 млн рублей.

Еще один простой и надежный способ приумножить сбережения в период высоких ставок — накопительный счет. Эксперты Банки.ру создали подборку выгодных предложений.

Накопительные счета сентября

На Банки.ру появилась подборка накопительных счетов сентября со ставкой 20%*. Вот три из них:

  • Накопительный «Альфа-счет» от Альфа-Банка
  • Накопительный счет «Копилка» от Экспобанка
  • Накопительный «ВТБ-счет (на минимальный остаток)» от ВТБ
  Вкладчикам рассказали, как изменятся ставки по депозитам в октябре

* Условия по накопительным счетам актуальны на 6 сентября 2024 года.

Новые инвестиции в СберБанке — это обновленные и актуализированные финансовые продукты и услуги, которые банк предлагает своим клиентам для инвестирования. С каждым годом СберБанк вводит новые инструменты для частных инвесторов, чтобы предоставить более гибкие и выгодные возможности для заработка. Эти инструменты включают в себя инновационные решения на фондовых рынках, новые паевые инвестиционные фонды (ПИФы), а также обновленные условия для работы с акциями, облигациями и другими активами.

Преимущества новых инвестиций в СберБанке:

  • Широкий выбор инструментов: Новые инвестиционные продукты СберБанка предлагают более разнообразные инструменты, позволяющие инвестировать в различные отрасли и активы.

  • Налоговые льготы: Возможность использования ИИС и других налоговых выгод для увеличения доходности.

  • Доступность и удобство: Инвестиции через СберБанк можно контролировать через удобные онлайн-платформы, такие как СберИнвестор, с аналитикой и поддержкой.

  • Безопасность и надежность: СберБанк — это стабильный и надежный финансовый институт, что дает уверенность в защите ваших средств.

  • Поддержка экспертов: Возможность получить консультации от профессионалов в области финансов и инвестиций.

Добавить комментарий