Информация 

Переводы денег в Россию: обзор вариантов

Опубликовал: admin 0 Комментариев

Рынок акций СберБанка

Несколько пакетов санкций против финансового сектора РФ с принудительным отлучением от SWIFT усложнили денежный трафик из страны за границу и наоборот. Перечислить деньги в Россию из-за рубежа стало сложнее и дороже: тренд идёт на закручивание гаек, но возможности пока все же есть. Как переводить деньги за границу, я писал в прошлой статье. Сегодня рассмотрим все действующие варианты по выводу средств в Россию.

Какими путями можно отправить

К моменту обзора есть четыре основных направления:

  1. Стандартный банковский перевод. Хотя его возможности урезаны, пользоваться пока можно. Но нужен счёт в одном из неподсанкционных банков.
  2. Системы денежных переводов. Без счета в банке. Но с ограничениями по лимитам.
  3. Крипто-перевод. Быстрый, но ненадежный способ. Переводы практически мгновенные, с невысокой комиссией. Но могут возникать проблемы с банком в момент вывода на карту.
  4. Децентрализованные (P2P) переводы. Сквозной перевод с карты на карту, минуя банковскую «кухню». Удобно, быстро, но большинство надёжных сервисов из России ушли.

Основные способы перечислены, теперь смотрим подробнее.

Банковский перевод

Доступен в двух вариантах:

1. Трансграничный SWIFT-перевод

Райффайзенбанк и Газпромбанк по-прежнему готовы принимать деньги из-за границы. Отправлять тоже (за комиссию от нескольких тысяч рублей за операцию и выше). На них блокирующие санкции пока не распространяются – такая услуга также частично доступна в Росбанке, Тинькофф и Альфа-Банке. Однако в ближайшее время последние окажутся под санкциями и видимо будут отключены от SWIFT. Клиентам подсанкционных банков вроде Сбера, ВТБ и Открытие, можно даже не пробовать — платёж не пройдёт.

2. Карта «Мир»

Из плюсов — минимум ограничений и лимитов. Из минусов — «Мир» пока поддерживают меньше десятка стран. На их территории возможны любые расчёты и переводы по картам. В числе доступных направлений:

  1. Белоруссия;
  2. Армения;
  3. Киргизия;
  4. Казахстан

Недавно открылись и экзотические направления, включая Вьетнам, Южную Корею и частично Турцию.

Системы денежных переводов

После весны 2022 года европейский и американский финтех свернул работу в нашей стране, так что о MoneyGram, WesternUnion и PayPal можно пока что забыть. О TransferGo, Wise и OFX тоже. Но все же минимум три системы переводов еще обеспечивают россиян своими услугами:

  1. Юнистрим;
  2. Contact;
  3. Золотая Корона
  Парадоксы в инвестировании

Юнистрим

Обслуживает только частных лиц. Использование в «инвестиционных» и «предпринимательских» целях запрещено уставом. Переводы для резидентов РФ выдаёт только в рублях, нерезидентам доступна любая валюта без ограничений. Переводы свыше 100 000 рублей (либо $100/ €500) нужно заказывать заранее.

Потолок отправки одной транзакцией — 295 000 рублей. В месяц можно отправить не больше 595 000 рублей. Указанные суммы считаются вместе с комиссией.

Contact

Ограничений по странам нет. Принимает переводы в Россию в любых валютах.  Получателю выдаёт только в рублях. Сервис честно признаётся, что не со всеми банками переводы проходят гладко и с первого раза, поэтому советует предварительно прозвонить и уточнить. Обслуживает карты «Мир», Visa и Mastercard. Прямые переводы с карты на карту не поддерживает.

Инвестиции для СберБанка

Золотая Корона

Охватывает все страны ЕС и большинство других государств. Принимает переводы в любой валюте. Выдаёт только рубли — конвертирует по актуальному курсу ЦБ. Поддерживает карты Visa, Maestro, Mastercard и карты «Мир». Работает с картами узбекских платёжных операторов Uzcard и HUMO (переводы высылает только на карты с защитой 3D Secure).

Для получателей из РФ работает ограничение — максимум 5 переводов за 30 дней. И в сумме не больше 300 000 рублей, если карта эмитирована российским банком. Иностранные банки (т.е. при переводе с карт банков территории Евросоюза) выставляют собственные ограничения. Для них месячный «потолок» перевода — 600 000 рублей ($10 000 или €10 000). Отправить перевод можно онлайн или через кассу партнерского банка (список есть на сайте).

Криптовалютный перевод

Цифровые деньги — рабочий вариант трансграничных переводов без географических ограничений. Но есть нюансы. Самый неприятный — активная гражданская позиция администрации криптобирж. Формально они не присоединяются к санкциям против РФ — это противоречит самой идеологии криптовалют. На практике же вывод на российские счета часто невозможен.

  Сбер больше не выдает семейную ипотеку, что будет со ставками по вкладам. Главное за день

Российские клиенты Binance и Coinbase всё чаще сталкиваются с тем, что платежи не проходят. Либо биржа «тянет резину», либо сделку заворачивают на стороне банка. Но криптомир не сходится клином на двух упомянутых биржах, поэтому можно пробовать. Как перевести деньги криптой:

Стейблкоины

Это цифровая валюта, привязанная к фиатной в соотношении 1:1. Созданы для быстрых дешёвых трансграничных переводов без курсовых рисков, неизбежных при работе с высоковолатильными криптовалютами.

Стейблкоины торгуются на криптобиржах и p2p-обменниках (person-to-person). Биржа — централизованная площадка. P2P-обменник — посредник с ограниченной ответственностью. Самый популярный долларовый стейблкоин — USDT (Tether). Кроме него есть, например, USDC (Circle) и принадлежащий криптобирже Binance BUSD.

Переводом на криптокошелёк

Этот способ проще — отправитель покупает валюту на криптобирже и отправляет напрямую получателю на его криптокошелёк. Получатель конвертирует крипту в обычные деньги через биржу или сайт-обменник.

Важный нюанс: криптовалютные переводы относятся к так называемым серым схемам. Права и обязанности сторон не прописаны в законе. Деньги не застрахованы, отзыв платежа (например при ошибочно указанном кошельке) не предусмотрен. Ответственность за сохранность средств несёт сам пользователь.

«Сквозные» P2P-транзакции

К моменту обзора прямые переводы с карты на карту обеспечивает UnionPay MoneyExpress — дочернее ответвление китайской платёжной системы UnionPay. Обслуживает только физлиц. Дневной «потолок» перевода — 600 000 рублей либо их эквивалент в иностранной валюте. Верхний лимит на одну транзакцию — 150 000 рублей. Россиянам доступны несколько вариантов использования UnionPay:

  1. прямой перевод с карты на карту;
  2. пополнение своей карты через систему;
  3. вывод денег с банковского счета в пользу получателя

Обычным россиянам доступны только рублёвые переводы. Отправитель засылает любую валюту — получателю приходят рубли. Конвертация по актуальному курсу ЦБ на момент обмена.

Зарубежный брокерский счет

Если вы заводили средства на зарубежный брокерский счет с карты российского неподсанкционного банка, то возврат денег в Россию на карту этого банка должен быть возможен (см. выше пункт про комиссии). Это, правда, не перевод другому лицу, а самому себе. Причем возможны интересные казусы.

  30 тысяч счетов за день. В ЦБ рассказали, как банки блокируют переводы по новому закону

Так, я слышал занятную историю, как одному российскому клиенту Interactive Brokers сильно замедлили вывод денег на российский счет – независимо от банка-корреспондента, срок составлял не менее трех недель, а то и выше. Причины такой ситуации оказались довольно неожиданными: клиент был полным тезкой одного из лиц, находящегося под санкциями и в результате идентификация личности каждый раз отнимала у брокера много времени. Решением проблемы стало подтверждение ВНЖ в другой стране, после чего переводы стали приходить через стандартные пару дней.

Новые инвестиции в СберБанке — это обновленные и актуализированные финансовые продукты и услуги, которые банк предлагает своим клиентам для инвестирования. С каждым годом СберБанк вводит новые инструменты для частных инвесторов, чтобы предоставить более гибкие и выгодные возможности для заработка. Эти инструменты включают в себя инновационные решения на фондовых рынках, новые паевые инвестиционные фонды (ПИФы), а также обновленные условия для работы с акциями, облигациями и другими активами.

Преимущества новых инвестиций в СберБанке:

  • Широкий выбор инструментов: Новые инвестиционные продукты СберБанка предлагают более разнообразные инструменты, позволяющие инвестировать в различные отрасли и активы.

  • Налоговые льготы: Возможность использования ИИС и других налоговых выгод для увеличения доходности.

  • Доступность и удобство: Инвестиции через СберБанк можно контролировать через удобные онлайн-платформы, такие как СберИнвестор, с аналитикой и поддержкой.

  • Безопасность и надежность: СберБанк — это стабильный и надежный финансовый институт, что дает уверенность в защите ваших средств.

  • Поддержка экспертов: Возможность получить консультации от профессионалов в области финансов и инвестиций.

Добавить комментарий