При оформлении карточки банки предлагают три основные платежные системы: Visa, Mastercard или МИР. Клиенту стоит ознакомиться с их различиями. А как работают эти ПС в России в 2022 году, расскажут специалисты портала Выберу.ру.
Значение платежных систем
ПС помогают владельцам карт обмениваться деньгами с физическими и юридическими лицами: платить безналичным способом в магазинах и онлайн, переводить на счета в других банках и пользоваться различными финансовыми инструментами.
Особенности всех ПС – мгновенные и безопасные операции. Средства моментально поступают на счета получателей. Технология защиты карточек содержит чипы, магнитные полосы, возможна бесконтактная оплата.
Visa
Первая и самая крупная международная платежная система, основанная Банком Америки в 1958 году. Сначала карты эмитировались Bank of America и только для США. После основания компании «Bank Americard Service Corporation» наладили выпуск и банки других стран, а в 1988 году такие карты впервые эмитировали в СССР. Первые держатели – спортсмены, участвующие в Олимпийских играх в Корее.
Основная валюта системы – доллар. Карты такой платёжной системы принимают в более чем 200 странах, а доля компании на мировом рынке сегодня составляет 34% (для сравнения – MasterCard всего 19%, а UnionPay – 42%). Ежесекундно Visa обрабатывает около 24 000 транзакций. Цена акции Visa при их появлении на бирже NYSE в марте 2008 года составила около 15 долларов, на март 2022 одна акция стоит около 215$.
Карта Виза может иметь разный статус. Начальный – Electron (в России почти не использовалась), базовый – Classic, премиальные – Platinum и Signature. Выпускается на пластиковом носителе и в цифровом формате, как и Mastercard. Еще карты Виза могут быть дебетовыми (для хранения своих денег и получения выплат), кредитными (для зачисления заемных средств) и менее распространёнными предоплаченными (Visa Prepaid).
Плюсы:
- Visa поддерживает своих клиентов за рубежом – например, при утере карты за границей можно выпустить её в срочном порядке в местном банке, часто даже бесплатно;
- компания предлагает широкую линейку продуктов для повседневного использования и для премиальных клиентов;
- платить за рубежом можно практически без ограничений – терминалы и банкоматы есть даже в малонаселенных отдалённых регионах.
Минусы:
- конвертация через доллар может быть невыгодна в поездках по странам Европы.
Visa более распространена в Восточной и Центральной Европе – здесь она занимает долю в 48%. Банкоматов, принимающих такие карты, в РФ свыше 35 тысяч. Кстати, u-commerce и первый пластик премиального уровня – разработка Visa.
Mastercard
Система Мастеркард создана несколькими банками из Америки в 1966 году. Предшественник платёжной системы – компания Interbank Card Association. Через 2 года после образования она начала сотрудничество с Eurocard. В 1979 году последнюю переименовали в MasterCard, а уже через год новая платёжная система стала лидером на мировом рынке – всего за год выпустила 55 млн карт.
В акционерное общество компанию реорганизовали в 2006 году и дали ей название MasterCard Worldwide (MasterCard Incorporated). При цене акций на бирже Нью-Йорка в середине 2006 года около 4 долларов, на март 2022 цена составляет около 350 $, что означает рост почти в 100 раз. Каждый год через MasterCard проводится не меньше 23 млрд операций.
Система Мастеркард сотрудничает с 22 000 банков из разных стран и представлена в 210 государствах. Maestro и Cirrus тоже принадлежат бренду MasterCard.
Главное отличие Mastercard от Visa в основной валюте – в MC это евро, но и доллары тоже используются. В остальном это такая же ПС с возможностью безналичных операций, хотя статусы карт Mastercard называются по-другому: начальный – Maestro, базовый – Standard, премиальные – Platinum и World Black Edition.
Плюсы:
- в линейке есть классические и премиальные карты для клиентов с разными потребностями;
- кроме стандартных карт, выпускаются ещё и небольшие в форме брелока, но для снятия наличных в банкомате они не подходят.
Минусы:
- главная валюта евро приводит к дополнительным расходам на конвертацию при путешествиях в «долларовые» страны;
- экстренный перевыпуск карты вне России был доступен, но чаще всего платно;
- примерно в 40 странах мира, где принимают карты Visa, MasterCard ещё не работает.
ПС отличается высоким уровнем безопасности транзакций. Основной сервис, через который идут переводы – MoneySend, для покупок онлайн используется технология MasterPass.
МИР
МИР – национальная система платежей, введенная в РФ в 2014 году с целью обезопасить население от санкций со стороны международных ПС. Единственная валюта – российский рубль.
Информацию о транзакциях по картам МИР контролирует только Центральный банк России, независимо от международных ПС. Благодаря этому владельцы пластика имеют постоянный доступ к своим средствам в любой политической обстановке.
Карты МИР работают в нескольких странах мира: Казахстане, Турции, Киргизии, Вьетнаме, Беларуси, Армении, Южной Осетии, Таджикистане, Абхазии, Узбекистане и Кипре.
ПС МИР позволяет владельцам карт не только проводить защищенные безналичные платежи, но и получать выплаты из бюджета на карту (пенсии, зарплаты бюджетников и др.). Также система предлагает программу лояльности с кешбэком до 50% и скидками на покупки в магазинах-партнерах. Для удобства оплаты в интернете можно заказать виртуальную карту. МИР позволяет бесконтактно оплачивать покупки через сервис Mir Pay. Приложение доступно на устройствах Android.
Кроме классических, премиальных и виртуальных карт МИР, бывают совместные продукты с другими ПС: МИР – JCB, МИР – Maestro, МИР – Union Pay. Вторая партнерская система дает возможность использовать карту за рубежом.
Недостатки карт МИР состоят в конвертации валют только через рубль и в ограниченном числе стран, где можно расплатиться пластиком.
Изменения 2022 года
На фоне введения санкций с 10 марта 2022 года Visa и Mastercard не доступны на территории России. Эмитировать такие карты ни один банк пока не сможет. Открытые карты действительны до конца срока (выбит прямо на пластике), потом держателю перевыпустят взамен карту Мир. Некоторые банки, например ВТБ, продлят срок автоматически.
Изменения включают условия:
- средства сохранены на счетах;
- держателям карт можно перевести деньги на карты других российских банков или снять наличные со счетов в пределах страны;
- не будут проходить бесконтактные платежи с любых карт Visa и Mastercard – ApplePay и GooglePay тоже перестали работать;
- продолжать пользоваться карточками международных ПС за рубежом нельзя.
Чтобы перевести деньги с карты недействующей ПС на счет другого банка, не нужно посещать отделение. Подсанкционные банки теперь делают это без идентификации держателя старой карты – дистанционно по онлайн-заявке.
Нюансы работы Visa и Mastercard в РФ
Нововведения по картам Visa и Mastercard всех типов, если они открыты в России:
- нельзя снять средства или заплатить за границей;
- нельзя сделать перевод на счет, открытый вне России;
- нельзя платить в приложении и интернет-магазине, если они заграничные.
Если карта Visa и Mastercard эмитирована иностранным банком, в России она перестанет действовать, но не за рубежом. В РФ ей не получится оплатить в местном магазине, получить или перевести деньги.
С учетом политической обстановки в 2022 году, самые надежные карты в России – МИР. Выпускают такой пластик все крупнейшие банки страны.
Новые инвестиции в СберБанке — это обновленные и актуализированные финансовые продукты и услуги, которые банк предлагает своим клиентам для инвестирования. С каждым годом СберБанк вводит новые инструменты для частных инвесторов, чтобы предоставить более гибкие и выгодные возможности для заработка. Эти инструменты включают в себя инновационные решения на фондовых рынках, новые паевые инвестиционные фонды (ПИФы), а также обновленные условия для работы с акциями, облигациями и другими активами.
Преимущества новых инвестиций в СберБанке:
-
Широкий выбор инструментов: Новые инвестиционные продукты СберБанка предлагают более разнообразные инструменты, позволяющие инвестировать в различные отрасли и активы.
-
Налоговые льготы: Возможность использования ИИС и других налоговых выгод для увеличения доходности.
-
Доступность и удобство: Инвестиции через СберБанк можно контролировать через удобные онлайн-платформы, такие как СберИнвестор, с аналитикой и поддержкой.
-
Безопасность и надежность: СберБанк — это стабильный и надежный финансовый институт, что дает уверенность в защите ваших средств.
-
Поддержка экспертов: Возможность получить консультации от профессионалов в области финансов и инвестиций.
